การซื้อบ้านเป็นความฝันของคนหลายคน แต่ด้วยราคาบ้านที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้หลายคนไม่สามารถซื้อเงินสดได้ จึงต้องทำการกู้สินเชื่อจากสถาบันการเงิน แต่คำถามที่หลายคนสงสัยคือ "กู้ซื้อบ้านยากไหม?" อยากซื้อบ้าน แต่ไม่รู้ว่าซื้อบ้านต้องเตรียมอะไรบ้าง กลัวกู้ไม่ผ่าน ไม่รู้จะเริ่มต้นเตรียมตัวยังไง ต่อไปนี้ขอให้โยนความกังวลเหล่านี้ทิ้งไป แล้วมาศึกษารายละเอียด สาเหตุที่ทำให้โดนถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคาร ไปพร้อมกับการรวบรวมวิธีเตรียมตัวให้กู้ซื้อบ้านผ่านฉลุย เพื่อสานฝันอยากได้บ้าน ต้องได้
การเตรียมตัวที่ดีเป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้คุณกู้บ้านยังไงให้ผ่านและไม่ถูกปฏิเสธจากธนาคาร ต่อไปนี้เป็น 6 วิธีสำคัญที่จะช่วยให้คุณเตรียมตัวได้อย่างมีประสิทธิภาพ
การประเมินรายได้เป็นขั้นตอนแรกและสำคัญที่สุดในการเตรียมตัวกู้บ้าน เพราะธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุดเป็นหลัก โดยทั่วไปธนาคารจะพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อที่ทำให้ภาระการผ่อนไม่เกิน 30-40% ของรายได้สุทธิ การประเมินรายได้อย่างถูกต้องจะช่วยให้สามารถเลือกบ้านและวงเงินกู้ที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของคุณ ซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น
เงินเดือน/รายได้ | ความสามารถในการผ่อน (30%) | วงเงินกู้โดยประมาณ |
---|---|---|
15,000 | 4,500 | 675,000 |
20,000 | 6,000 | 900,000 |
25,000 | 7,500 | 1,125,000 |
30,000 | 9,000 | 1,350,000 |
35,000 | 10,500 | 1,575,000 |
40,000 | 12,000 | 1,800,000 |
45,000 | 13,500 | 2,025,000 |
50,000 | 15,000 | 2,250,000 |
55,000 | 16,500 | 2,475,000 |
60,000 | 18,000 | 2,700,000 |
65,000 | 19,500 | 2,925,000 |
70,000 | 21,000 | 3,150,000 |
75,000 | 22,500 | 3,375,000 |
80,000 | 24,000 | 3,600,000 |
85,000 | 25,500 | 3,825,000 |
90,000 | 27,000 | 4,050,000 |
95,000 | 28,500 | 4,275,000 |
100,000 | 30,000 | 4,500,000 |
เงินเดือน/รายได้ | ความสามารถในการผ่อน (40%) | วงเงินกู้โดยประมาณ |
---|---|---|
15,000 | 6,000 | 900,000 |
20,000 | 8,000 | 1,200,000 |
25,000 | 10,000 | 1,500,000 |
30,000 | 12,000 | 1,800,000 |
35,000 | 14,000 | 2,100,000 |
40,000 | 16,000 | 2,400,000 |
45,000 | 18,000 | 2,700,000 |
50,000 | 20,000 | 3,000,000 |
55,000 | 22,000 | 3,300,000 |
60,000 | 24,000 | 3,600,000 |
65,000 | 26,000 | 3,900,000 |
70,000 | 28,000 | 4,200,000 |
75,000 | 30,000 | 4,500,000 |
80,000 | 32,000 | 4,800,000 |
85,000 | 34,000 | 5,100,000 |
90,000 | 36,000 | 5,400,000 |
95,000 | 38,000 | 5,700,000 |
100,000 | 40,000 | 6,000,000 |
อยากครอบครอง บ้านและทาวน์โฮมราคา 3 - 5 ล้าน บนทำเลดี มีโครงการอะไรบ้าง ดูได้เลยที่นี่
เมื่อผู้กู้เลือกโครงการบ้าน ทาวน์โฮม หรือคอนโดที่ต้องการจะซื้อเรียบร้อยแล้ว อันดับต่อมาคือขั้นตอนสำคัญของการออมเงิน โดยจำเป็นต้องเก็บหอมรอมริบเงินส่วนหนึ่งของรายได้ หรือประมาณ 20% ของราคาบ้านที่จะซื้อ ไว้สำหรับเป็นค่าใช้จ่ายในการจอง ทำสัญญา และเงินดาวน์
ผู้กู้รู้ตัวว่าเป็นมนุษย์รูดบัตรเครดิต แนะนำให้ชำระบัตรเครดิตตรงเวลาและไม่คงค้างยอดจ่ายจนเป็นดินพอกหางหมูเกิน 90 วัน ซึ่งจะทำให้เกิดประวัติไม่ดีในเครดิตบูโร
เพราะการเตรียมตัวเคลียร์หนี้และเช็กประวัติเครดิตบูโรเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้คุณมีโอกาสกู้ซื้อบ้านผ่านมากขึ้น หากคุณพบว่ามีปัญหาด้านเครดิต อย่าเพิ่งท้อ ให้เริ่มแก้ไขทันที เพราะการปรับปรุงเครดิตอาจใช้เวลาหลายเดือนถึงหนึ่งปี นอกจากนี้ การมีประวัติการผ่อนชำระที่ดีก็เป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารพิจารณา ดังนั้นหากคุณมีการผ่อนสินค้าหรือบริการอื่น ๆ อยู่ ควรชำระให้ตรงเวลาเสมอ เพื่อสร้างประวัติการผ่อนชำระที่ดีให้ธนาคารได้เห็น
รายการเดินบัญชีเป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ การมีรายการเดินบัญชีที่สวยหมายถึงการมีเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ไม่มีการถอนเงินจนเหลือน้อยเกินไป และไม่มีรายการเช็คคืน ซึ่งการทำบัญชีให้สวยนั้นสามารถทำได้หลายวิธี ดังนี้
หนึ่งในข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่ทำให้กู้ซื้อบ้านไม่ผ่านคือ การเผลอไปผ่อนสินค้าอื่น ๆ ก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้าน การทำเช่นนี้จะส่งผลเสียต่อการพิจารณาสินเชื่อของคุณได้ เพราะภาระหนี้ที่เพิ่มขึ้น ทำให้ความสามารถในการกู้ของคุณลดลง เนื่องจากธนาคารอาจมองว่าคุณมีความเสี่ยงสูงในการผิดนัดชำระหนี้ เพราะไม่มีกำลังในการจ่ายหนี้หลายทางไหวนั่นเอง
เอกสารการกู้บ้าน ถือได้ว่าเป็นอีกหนึ่งเรื่องสำคัญ โดยแบ่งรายละเอียดออกเป็นดังนี้
1. เอกสารจัดแจงรายได้
2. เอกสารเกี่ยวกับผู้กู้
ข้าราชการอยากกู้ซื้อบ้าน พบคำตอบของการซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ที่ใช่ ตอบโจทย์ความต้องการทุกไลฟ์สไตล์ แบบไม่ถูกปฏิเสธสินเชื่อ กับคอนโดแนวคิดใหม่ THE MUVE
กู้ซื้อบ้านยากไหม? หลายคนอาจสงสัยเมื่อต้องการซื้อบ้านใหม่ ความจริงแล้วการกู้บ้านยังไงให้ผ่านไม่ใช่เรื่องยากหากคุณมีการเตรียมตัวที่ดี แต่ก็มีหลายปัจจัยที่อาจทำให้ธนาคารปฏิเสธสินเชื่อของคุณได้ วันนี้เรามารวบรวมสาเหตุยอดฮิตที่ทำให้คนส่วนใหญ่มักถูกธนาคารปฏิเสธเมื่อขอสินเชื่อบ้าน
หนึ่งในสาเหตุยอดนิยมที่คนซื้อบ้านมักถูก Reject หรือปฏิเสธสินเชื่อ และมักเกิดขึ้นกับกลุ่มฟรีแลนซ์ หรือ SMEs เพราะเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะพิจารณาจากรายได้ หรือรายรับที่เข้าบัญชี ซึ่งผู้กู้จำเป็นต้องมีเงินเข้าบัญชีเป็นประจำทุกเดือน และต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือน เพื่อนำ Statement (รายการเดินบัญชีย้อนหลัง) ไปเป็นเอกสารขอยื่นกู้
ธนาคารมักกำหนดให้ผู้กู้มีภาระหนี้สินไม่เกิน 40% ของรายได้ เพื่อดูความสามารถในการผ่อนบ้าน และเป็นการป้องกันไม่ให้ผู้กู้ผิดชำระหนี้ เรียกว่าเป็นการสแกนประวัติผู้กู้ระดับหนึ่งก่อนการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย
เรียกว่าเป็นอีกหนึ่งเหตุผลยอดฮิตที่ทำให้ถูกปฏิเสธสินเชื่อ และต้องยอมรับว่า ณ ปัจจุบัน คนไทยแบกรับภาระหนี้สินจำนวนมาก จนทำให้ติดรายชื่อแบล็คลิสต์ในประวัติเครดิตบูโร ยากต่อการขอกู้เงินซื้อบ้านจากธนาคาร ดังนั้นทางที่ดีจึงควรปลดแบล็คลิสต์ เพื่อถูกถอนรายชื่อจากประวัติเครดิตบูโร ซึ่งจำเป็นต้องใช้เวลา 2-3 ปี หรือต้องชำระหนี้สินทั้งหมดให้เรียบร้อยก่อน และไม่มีประวัติค้างชำระ โดยนับจากวันที่ปิดบัญชีหนี้เสีย ถึงจะได้รับอนุมัติสินเชื่อ
หนึ่งในสาเหตุหลักที่ทำให้ธนาคารปฏิเสธการขอสินเชื่อบ้านคือ การที่ผู้กู้มีภาระหนี้สินที่ต้องผ่อนชำระมากเกินไป ซึ่งส่งผลให้ความสามารถในการผ่อนชำระเงินกู้บ้านลดลง ธนาคารมักจะพิจารณาสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio หรือ DSR) ของผู้กู้ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะกำหนดให้ภาระหนี้รวมทั้งหมดต่อเดือนไม่ควรเกิน 30-50% ของรายได้ต่อเดือน หากคุณมีภาระหนี้สินอื่น ๆ อยู่แล้ว เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต หรือผ่อนรถยนต์ ก็อาจทำให้ความสามารถในการกู้ซื้อบ้านลดลง เพราะธนาคารจะคำนวณว่าคุณมีเงินเหลือพอที่จะผ่อนบ้านได้หรือไม่
สำหรับใครที่อยากลองคำนวณเล่น ๆ สามารถใช้สูตรนี้ได้
หนี้รายเดือน / รายได้ต่อเดือน x 100 =
อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้รวม
ตัวอย่าง
หนี้รายเดือน: 10,000 บาท
รายได้ต่อเดือน: 50,000 บาท
อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้รวม: (10,000 บาท / 50,000 บาท) x 100 = 20%
รู้สาเหตุหลักที่ทำให้ถูกปฏิเสธสินเชื่อแล้ว เชื่อว่าต่อไปนี้ใครที่คิดจะกู้ซื้อบ้านจัดสรรต้องเตรียมตัวทั้งรายรับ รายจ่าย เอกสาร อย่างถูกวิธี เพียงแค่นี้ก็สามารถยืดอกเดินเข้าธนาคาร กู้ซื้อบ้านได้ผ่านฉลุย แต่ถ้ารู้สึกติดขัด มีคำถามชวนสงสัยสามารถเข้าไปรับ บริการที่ปรึกษาเรื่องการซื้อบ้านจากแสนสิริ Home Financial Planner บริการที่ช่วยให้คุณอยากได้บ้าน ต้องได้
การเดินบัญชีธนาคารให้สวยจะช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อให้ผ่าน โดยจะต้องมีเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ และมีเงินติดบัญชี ไม่ถอนออกจนหมด พร้อมกับรักษายอดเงินให้อยู่ในระดับที่ดี เพื่อให้ธนาคารเห็นถึงสถานะทางการเงินที่มั่นคง
การยื่นทำเรื่องกู้บ้านโดยปกติจะใช้เวลาประมาณ 1-3 สัปดาห์ แต่อย่างไรก็ตามก็จะขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารและสถาบันการเงินแต่ละแห่งด้วย
การยื่นกู้เงินนั้นสามารถกู้ขอสินเชื่อรวมกันได้ไม่เกิน 3 ธนาคารหรือสถาบันการเงิน แต่ก่อนที่จะทำการกู้จะต้องเช็กวงเงินในการกู้ของตัวเองก่อนว่าเต็มแล้วหรือยัง เพื่อที่จะได้ไม่เสียเวลาเปล่า
สำหรับผู้ที่ไม่ได้ทำงานประจำ แต่มีอาชีพอิสระก็สามารถกู้ซื้อบ้านได้ แต่จะต้องมีการเตรียมเอกสาร และสร้างประวัติการใช้จ่ายเงินที่น่าเชื่อถือ เพื่อช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อให้ผ่านได้ง่ายขึ้น
การกู้เงินซื้อบ้านนั้นขึ้นอยู่กับรายได้ และความสามารถในการผ่อนชำระ ซึ่งโดยปกติแล้วธนาคารจะให้กู้ได้สูงสุด 150 เท่าของความสามารถในการผ่อนต่อเดือน เช่น ความสามารถในการผ่อนชำระเดือนละ 10,000 ก็จะได้อนุมัติวงเงินกู้ประมาณ 1.5 ล้านบาท
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
คู่รัก LGBTQIAN+ อยากกู้ร่วมแต่กลัวไม่มีธนาคารไหนปล่อยกู้ ขอให้เปลี่ยนความคิดใหม่เมื่อรู้ 3 ธนาคารปล่อยสินเชื่อเอื้อกลุ่ม LGBTQIAN+ โดยเฉพาะ
เป็นนักธุรกิจ พ่อค้าแม่ค้า ฟรีแลนซ์ หรือคนทำงานต่างประเทศ ก็สามารถกู้บ้านผ่านง่าย เพียงรู้เทคนิคขั้นตอนตั้งแต่การเตรียมเอกสาร เลือกธนาคาร หรือแม้แต่เลือกอัตราดอกเบี้ย
อยากได้บ้าน อยากซื้อบ้าน แต่กังวลเรื่องกู้ว่ายากกว่าคนอื่น หมดกังวล..เมื่อได้เรียนรู้ส่วนประกอบต่างๆ ของการกู้ซื้อบ้านเพื่อ LGBTQIAN+ โดยเฉพาะ
คู่รัก LGBTQIAN+ อยากกู้ร่วมแต่กลัวไม่มีธนาคารไหนปล่อยกู้ ขอให้เปลี่ยนความคิดใหม่เมื่อรู้ 3 ธนาคารปล่อยสินเชื่อเอื้อกลุ่ม LGBTQIAN+ โดยเฉพาะ
เป็นนักธุรกิจ พ่อค้าแม่ค้า ฟรีแลนซ์ หรือคนทำงานต่างประเทศ ก็สามารถกู้บ้านผ่านง่าย เพียงรู้เทคนิคขั้นตอนตั้งแต่การเตรียมเอกสาร เลือกธนาคาร หรือแม้แต่เลือกอัตราดอกเบี้ย
อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >
ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >