โดย อารยา ศิริพยัคฆ์
อัปเดต :  31/10/2024
โดย อารยา  
อัปเดต :  31/10/2024 กู้ซื้อบ้าน
กู้ซื้อบ้านยากไหม กู้บ้านยังไงให้ผ่าน ไม่โดนปฏิเสธจากธนาคาร | แสนสิริ

การซื้อบ้านเป็นความฝันของคนหลายคน แต่ด้วยราคาบ้านที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ ทำให้หลายคนไม่สามารถซื้อเงินสดได้ จึงต้องทำการกู้สินเชื่อจากสถาบันการเงิน แต่คำถามที่หลายคนสงสัยคือ "กู้ซื้อบ้านยากไหม?" อยากซื้อบ้าน แต่ไม่รู้ว่าซื้อบ้านต้องเตรียมอะไรบ้าง กลัวกู้ไม่ผ่าน ไม่รู้จะเริ่มต้นเตรียมตัวยังไง ต่อไปนี้ขอให้โยนความกังวลเหล่านี้ทิ้งไป แล้วมาศึกษารายละเอียด สาเหตุที่ทำให้โดนถูกปฏิเสธสินเชื่อจากธนาคาร ไปพร้อมกับการรวบรวมวิธีเตรียมตัวให้กู้ซื้อบ้านผ่านฉลุย เพื่อสานฝันอยากได้บ้าน ต้องได้





6 วิธีเตรียมตัวกู้บ้านผ่านฉลุย

การเตรียมตัวที่ดีเป็นกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้คุณกู้บ้านยังไงให้ผ่านและไม่ถูกปฏิเสธจากธนาคาร ต่อไปนี้เป็น 6 วิธีสำคัญที่จะช่วยให้คุณเตรียมตัวได้อย่างมีประสิทธิภาพ


icon-howto-01

ประเมินรายได้

การประเมินรายได้เป็นขั้นตอนแรกและสำคัญที่สุดในการเตรียมตัวกู้บ้าน เพราะธนาคารจะพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุดเป็นหลัก โดยทั่วไปธนาคารจะพิจารณาให้วงเงินสินเชื่อที่ทำให้ภาระการผ่อนไม่เกิน 30-40% ของรายได้สุทธิ การประเมินรายได้อย่างถูกต้องจะช่วยให้สามารถเลือกบ้านและวงเงินกู้ที่เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของคุณ ซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อง่ายขึ้น


ตารางประเมินรายได้โดยประเมินความสามารถในการผ่อนที่ 30%


เงินเดือน/รายได้ ความสามารถในการผ่อน (30%) วงเงินกู้โดยประมาณ
15,000 4,500 675,000
20,000 6,000 900,000
25,000 7,500 1,125,000
30,000 9,000 1,350,000
35,000 10,500 1,575,000
40,000 12,000 1,800,000
45,000 13,500 2,025,000
50,000 15,000 2,250,000
55,000 16,500 2,475,000
60,000 18,000 2,700,000
65,000 19,500 2,925,000
70,000 21,000 3,150,000
75,000 22,500 3,375,000
80,000 24,000 3,600,000
85,000 25,500 3,825,000
90,000 27,000 4,050,000
95,000 28,500 4,275,000
100,000 30,000 4,500,000



ตารางประเมินรายได้โดยประเมินความสามารถในการผ่อนที่ 40%


เงินเดือน/รายได้ ความสามารถในการผ่อน (40%) วงเงินกู้โดยประมาณ
15,000 6,000 900,000
20,000 8,000 1,200,000
25,000 10,000 1,500,000
30,000 12,000 1,800,000
35,000 14,000 2,100,000
40,000 16,000 2,400,000
45,000 18,000 2,700,000
50,000 20,000 3,000,000
55,000 22,000 3,300,000
60,000 24,000 3,600,000
65,000 26,000 3,900,000
70,000 28,000 4,200,000
75,000 30,000 4,500,000
80,000 32,000 4,800,000
85,000 34,000 5,100,000
90,000 36,000 5,400,000
95,000 38,000 5,700,000
100,000 40,000 6,000,000


อยากครอบครอง บ้านและทาวน์โฮมราคา 3 - 5 ล้าน บนทำเลดี มีโครงการอะไรบ้าง ดูได้เลยที่นี่


icon-howto-01

เตรียมตัวออม เก็บหอมรอมริบ

เมื่อผู้กู้เลือกโครงการบ้าน ทาวน์โฮม หรือคอนโดที่ต้องการจะซื้อเรียบร้อยแล้ว อันดับต่อมาคือขั้นตอนสำคัญของการออมเงิน โดยจำเป็นต้องเก็บหอมรอมริบเงินส่วนหนึ่งของรายได้ หรือประมาณ 20% ของราคาบ้านที่จะซื้อ ไว้สำหรับเป็นค่าใช้จ่ายในการจอง ทำสัญญา และเงินดาวน์


icon-howto-03

เตรียมตัวเคลียร์หนี้ เช็กประวัติเครดิตบูโร

ผู้กู้รู้ตัวว่าเป็นมนุษย์รูดบัตรเครดิต แนะนำให้ชำระบัตรเครดิตตรงเวลาและไม่คงค้างยอดจ่ายจนเป็นดินพอกหางหมูเกิน 90 วัน ซึ่งจะทำให้เกิดประวัติไม่ดีในเครดิตบูโร


เพราะการเตรียมตัวเคลียร์หนี้และเช็กประวัติเครดิตบูโรเป็นขั้นตอนสำคัญที่จะช่วยให้คุณมีโอกาสกู้ซื้อบ้านผ่านมากขึ้น หากคุณพบว่ามีปัญหาด้านเครดิต อย่าเพิ่งท้อ ให้เริ่มแก้ไขทันที เพราะการปรับปรุงเครดิตอาจใช้เวลาหลายเดือนถึงหนึ่งปี นอกจากนี้ การมีประวัติการผ่อนชำระที่ดีก็เป็นปัจจัยสำคัญที่ธนาคารพิจารณา ดังนั้นหากคุณมีการผ่อนสินค้าหรือบริการอื่น ๆ อยู่ ควรชำระให้ตรงเวลาเสมอ เพื่อสร้างประวัติการผ่อนชำระที่ดีให้ธนาคารได้เห็น


icon-howto-04

รายการเดินบัญชีต้องสวย

รายการเดินบัญชีเป็นอีกปัจจัยสำคัญที่ธนาคารใช้ในการพิจารณาสินเชื่อ การมีรายการเดินบัญชีที่สวยหมายถึงการมีเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ ไม่มีการถอนเงินจนเหลือน้อยเกินไป และไม่มีรายการเช็คคืน ซึ่งการทำบัญชีให้สวยนั้นสามารถทำได้หลายวิธี ดังนี้


  • ฝากเงินเดือนเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ
  • รักษายอดเงินในบัญชีให้อยู่ในระดับที่ดี พยายามไม่ถอนเงินออกจนเหลือน้อยเกินไป
  • หลีกเลี่ยงการเบิกเงินเกินบัญชี
  • ระวังไม่ให้เกิดรายการเช็คคืน เพราะแสดงให้เห็นว่าคุณกำลังมีปัญหาการเงิน


icon-howto-05

ห้ามเผลอไปผ่อนสินค้าก่อนกู้

หนึ่งในข้อผิดพลาดที่พบบ่อยที่ทำให้กู้ซื้อบ้านไม่ผ่านคือ การเผลอไปผ่อนสินค้าอื่น ๆ ก่อนยื่นขอสินเชื่อบ้าน การทำเช่นนี้จะส่งผลเสียต่อการพิจารณาสินเชื่อของคุณได้ เพราะภาระหนี้ที่เพิ่มขึ้น ทำให้ความสามารถในการกู้ของคุณลดลง เนื่องจากธนาคารอาจมองว่าคุณมีความเสี่ยงสูงในการผิดนัดชำระหนี้ เพราะไม่มีกำลังในการจ่ายหนี้หลายทางไหวนั่นเอง


icon-howto-06

เตรียมตัวจัดแจงเอกสารให้พร้อม

เอกสารการกู้บ้าน ถือได้ว่าเป็นอีกหนึ่งเรื่องสำคัญ โดยแบ่งรายละเอียดออกเป็นดังนี้

1. เอกสารจัดแจงรายได้

  • หนังสือรับรองเงินเดือน
  • สลิปเงินดือน
  • รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6-12 เดือน
  • รูปถ่ายกิจการ (กรณีเจ้าของธุรกิจ)
  • ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ (กรณีประกอบอาชีพอิสระ เช่น แพทย์ ทนาย สถาปนิก)

2. เอกสารเกี่ยวกับผู้กู้

  • สำเนาบัตรประชาชน
  • สำเนาทะเบียนบ้าน
  • เอกสารการเปลี่ยนชื่อ (ถ้ามี)
  • ทะเบียนสมรส (ถ้ามี)

ข้าราชการอยากกู้ซื้อบ้าน พบคำตอบของการซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ที่ใช่ ตอบโจทย์ความต้องการทุกไลฟ์สไตล์ แบบไม่ถูกปฏิเสธสินเชื่อ กับคอนโดแนวคิดใหม่ THE MUVE




รวมสาเหตุยอดฮิต ที่คนซื้อบ้านส่วนใหญ่ มักถูกธนาคารปฏิเสธสินเชื่อ

กู้ซื้อบ้านยากไหม? หลายคนอาจสงสัยเมื่อต้องการซื้อบ้านใหม่ ความจริงแล้วการกู้บ้านยังไงให้ผ่านไม่ใช่เรื่องยากหากคุณมีการเตรียมตัวที่ดี แต่ก็มีหลายปัจจัยที่อาจทำให้ธนาคารปฏิเสธสินเชื่อของคุณได้ วันนี้เรามารวบรวมสาเหตุยอดฮิตที่ทำให้คนส่วนใหญ่มักถูกธนาคารปฏิเสธเมื่อขอสินเชื่อบ้าน


icon-01

รายได้ไม่แน่นอน อาชีพไม่มั่นคง

หนึ่งในสาเหตุยอดนิยมที่คนซื้อบ้านมักถูก Reject หรือปฏิเสธสินเชื่อ และมักเกิดขึ้นกับกลุ่มฟรีแลนซ์ หรือ SMEs เพราะเจ้าหน้าที่สินเชื่อจะพิจารณาจากรายได้ หรือรายรับที่เข้าบัญชี ซึ่งผู้กู้จำเป็นต้องมีเงินเข้าบัญชีเป็นประจำทุกเดือน และต่อเนื่องอย่างน้อย 6 เดือน เพื่อนำ Statement (รายการเดินบัญชีย้อนหลัง) ไปเป็นเอกสารขอยื่นกู้

icon-02

รายรับน้อยกว่ารายจ่าย

ธนาคารมักกำหนดให้ผู้กู้มีภาระหนี้สินไม่เกิน 40% ของรายได้ เพื่อดูความสามารถในการผ่อนบ้าน และเป็นการป้องกันไม่ให้ผู้กู้ผิดชำระหนี้ เรียกว่าเป็นการสแกนประวัติผู้กู้ระดับหนึ่งก่อนการอนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย

icon-03

ภาระหนี้สินล้นมือ จนติดแบล็คลิสต์

เรียกว่าเป็นอีกหนึ่งเหตุผลยอดฮิตที่ทำให้ถูกปฏิเสธสินเชื่อ และต้องยอมรับว่า ณ ปัจจุบัน คนไทยแบกรับภาระหนี้สินจำนวนมาก จนทำให้ติดรายชื่อแบล็คลิสต์ในประวัติเครดิตบูโร ยากต่อการขอกู้เงินซื้อบ้านจากธนาคาร ดังนั้นทางที่ดีจึงควรปลดแบล็คลิสต์ เพื่อถูกถอนรายชื่อจากประวัติเครดิตบูโร ซึ่งจำเป็นต้องใช้เวลา 2-3 ปี หรือต้องชำระหนี้สินทั้งหมดให้เรียบร้อยก่อน และไม่มีประวัติค้างชำระ โดยนับจากวันที่ปิดบัญชีหนี้เสีย ถึงจะได้รับอนุมัติสินเชื่อ

icon-04

มีหนี้ที่ต้องผ่อนชำระมากเกินไป

หนึ่งในสาเหตุหลักที่ทำให้ธนาคารปฏิเสธการขอสินเชื่อบ้านคือ การที่ผู้กู้มีภาระหนี้สินที่ต้องผ่อนชำระมากเกินไป ซึ่งส่งผลให้ความสามารถในการผ่อนชำระเงินกู้บ้านลดลง ธนาคารมักจะพิจารณาสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt Service Ratio หรือ DSR) ของผู้กู้ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารจะกำหนดให้ภาระหนี้รวมทั้งหมดต่อเดือนไม่ควรเกิน 30-50% ของรายได้ต่อเดือน หากคุณมีภาระหนี้สินอื่น ๆ อยู่แล้ว เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล บัตรเครดิต หรือผ่อนรถยนต์ ก็อาจทำให้ความสามารถในการกู้ซื้อบ้านลดลง เพราะธนาคารจะคำนวณว่าคุณมีเงินเหลือพอที่จะผ่อนบ้านได้หรือไม่


สำหรับใครที่อยากลองคำนวณเล่น ๆ สามารถใช้สูตรนี้ได้
หนี้รายเดือน / รายได้ต่อเดือน x 100 = อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้รวม


ตัวอย่าง

หนี้รายเดือน: 10,000 บาท

รายได้ต่อเดือน: 50,000 บาท

อัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้รวม: (10,000 บาท / 50,000 บาท) x 100 = 20%


รู้สาเหตุหลักที่ทำให้ถูกปฏิเสธสินเชื่อแล้ว เชื่อว่าต่อไปนี้ใครที่คิดจะกู้ซื้อบ้านจัดสรรต้องเตรียมตัวทั้งรายรับ รายจ่าย เอกสาร อย่างถูกวิธี เพียงแค่นี้ก็สามารถยืดอกเดินเข้าธนาคาร กู้ซื้อบ้านได้ผ่านฉลุย แต่ถ้ารู้สึกติดขัด มีคำถามชวนสงสัยสามารถเข้าไปรับ บริการที่ปรึกษาเรื่องการซื้อบ้านจากแสนสิริ Home Financial Planner บริการที่ช่วยให้คุณอยากได้บ้าน ต้องได้






คำถามที่พบบ่อย


Q :

เดินบัญชียังไงให้กู้ซื้อบ้านยังไงให้ผ่าน

A :

การเดินบัญชีธนาคารให้สวยจะช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อให้ผ่าน โดยจะต้องมีเงินเข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ และมีเงินติดบัญชี ไม่ถอนออกจนหมด พร้อมกับรักษายอดเงินให้อยู่ในระดับที่ดี เพื่อให้ธนาคารเห็นถึงสถานะทางการเงินที่มั่นคง


Q :

ทําเรื่องกู้บ้าน กี่วันรู้ผล

A :

การยื่นทำเรื่องกู้บ้านโดยปกติจะใช้เวลาประมาณ 1-3 สัปดาห์ แต่อย่างไรก็ตามก็จะขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารและสถาบันการเงินแต่ละแห่งด้วย


Q :

เราสามารถกู้เงินได้กี่ธนาคาร

A :

การยื่นกู้เงินนั้นสามารถกู้ขอสินเชื่อรวมกันได้ไม่เกิน 3 ธนาคารหรือสถาบันการเงิน แต่ก่อนที่จะทำการกู้จะต้องเช็กวงเงินในการกู้ของตัวเองก่อนว่าเต็มแล้วหรือยัง เพื่อที่จะได้ไม่เสียเวลาเปล่า


Q :

ไม่ได้ทำงานกู้ซื้อบ้านได้ไหม

A :

สำหรับผู้ที่ไม่ได้ทำงานประจำ แต่มีอาชีพอิสระก็สามารถกู้ซื้อบ้านได้ แต่จะต้องมีการเตรียมเอกสาร และสร้างประวัติการใช้จ่ายเงินที่น่าเชื่อถือ เพื่อช่วยเพิ่มโอกาสในการขอสินเชื่อให้ผ่านได้ง่ายขึ้น


Q :

กู้เงินซื้อบ้านได้กี่บาท

A :

การกู้เงินซื้อบ้านนั้นขึ้นอยู่กับรายได้ และความสามารถในการผ่อนชำระ ซึ่งโดยปกติแล้วธนาคารจะให้กู้ได้สูงสุด 150 เท่าของความสามารถในการผ่อนต่อเดือน เช่น ความสามารถในการผ่อนชำระเดือนละ 10,000 ก็จะได้อนุมัติวงเงินกู้ประมาณ 1.5 ล้านบาท

เวอร์วัง อลังเซล ลดแรงส่งท้ายปี
Fur Fulfilled แต่งครบจัดให้ ถูกใจโฮ่งเหมียว

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. 15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


โครงการที่น่าสนใจ

โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ ติวานนท์ - ศรีสมาน

อณาสิริ ติวานนท์ - ศรีสมาน

บ้านเดี่ยว บ้านแฝด สไตล์ญี่ปุ่น ทำเลสะดวก ติดถนนใหญ่ ใกล้ทางด่วน เติมเต็มทุกความสุข ใช้ชีวิตได้มากกว่า

เริ่มต้นที่ 5.39 ล้านบาท
โครงการใหม่
เดอะ มูฟ สุขุมวิท 107

เดอะ มูฟ สุขุมวิท 107

คอนโด บางนา แต่งครบ เลี้ยงสัตว์ได้ ใกล้รถไฟฟ้าแบริ่ง สิ่งอำนวยความสะดวกที่ตอบโจทย์ไลฟ์สไตล์

เริ่มต้นที่ 1.59 ล้านบาท

บทความที่เกี่ยวข้องกับ “กู้ซื้อบ้าน”

เช็กรายชื่อธนาคาร ให้คู่รักเพศเดียวกัน LGBTQIAN+ กู้ร่วมได้

คู่รัก LGBTQIAN+ อยากกู้ร่วมแต่กลัวไม่มีธนาคารไหนปล่อยกู้ ขอให้เปลี่ยนความคิดใหม่เมื่อรู้ 3 ธนาคารปล่อยสินเชื่อเอื้อกลุ่ม LGBTQIAN+ โดยเฉพาะ

รวมวิธีกู้บ้านผ่านง่าย ฉบับนักธุรกิจ ฟรีแลนซ์ และคนทำงานต่างประเทศ

เป็นนักธุรกิจ พ่อค้าแม่ค้า ฟรีแลนซ์ หรือคนทำงานต่างประเทศ ก็สามารถกู้บ้านผ่านง่าย เพียงรู้เทคนิคขั้นตอนตั้งแต่การเตรียมเอกสาร เลือกธนาคาร หรือแม้แต่เลือกอัตราดอกเบี้ย

LGBTQIAN+ กู้ซื้อบ้าน ไม่ยากอย่างที่คิด เพียงทำตามนี้

อยากได้บ้าน อยากซื้อบ้าน แต่กังวลเรื่องกู้ว่ายากกว่าคนอื่น หมดกังวล..เมื่อได้เรียนรู้ส่วนประกอบต่างๆ ของการกู้ซื้อบ้านเพื่อ LGBTQIAN+ โดยเฉพาะ

เช็กรายชื่อธนาคาร ให้คู่รักเพศเดียวกัน LGBTQIAN+ กู้ร่วมได้

คู่รัก LGBTQIAN+ อยากกู้ร่วมแต่กลัวไม่มีธนาคารไหนปล่อยกู้ ขอให้เปลี่ยนความคิดใหม่เมื่อรู้ 3 ธนาคารปล่อยสินเชื่อเอื้อกลุ่ม LGBTQIAN+ โดยเฉพาะ

รวมวิธีกู้บ้านผ่านง่าย ฉบับนักธุรกิจ ฟรีแลนซ์ และคนทำงานต่างประเทศ

เป็นนักธุรกิจ พ่อค้าแม่ค้า ฟรีแลนซ์ หรือคนทำงานต่างประเทศ ก็สามารถกู้บ้านผ่านง่าย เพียงรู้เทคนิคขั้นตอนตั้งแต่การเตรียมเอกสาร เลือกธนาคาร หรือแม้แต่เลือกอัตราดอกเบี้ย

ไม่พลาด ข่าวสารและบทความดีๆ

กรุณากรอกข้อมูลเพื่อรับข่าวสาร และข้อมูลสิทธิพิเศษจากแสนสิริก่อนใคร

ประเภทโครงการที่คุณสนใจ


เพื่อให้ท่านทราบวิธีและกระบวนการ ที่เราดำเนินการจัดเก็บข้อมูล วัตถุประสงค์การใช้ข้อมูล ​
ท่านสามารถศึกษารายละเอียด แบบแจ้งเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคล (Privacy Notice) ได้ที่นี่ คลิก

เวอร์วัง อลังเซล ลดแรงส่งท้ายปี
Fur Fulfilled แต่งครบจัดให้ ถูกใจโฮ่งเหมียว

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. 15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >