โดย อารยา ศิริพยัคฆ์
อัปเดต :  17/10/2024
ดอกเบี้ยนโยบายขึ้น 2.25% แล้วคนซื้อบ้านได้ประโยชน์อะไร

  • ดอกเบี้ยนโยบาย (Policy Rate) คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางกำหนดขึ้นเป็นดอกเบี้ยอ้างอิง
  • อัตราดอกเบี้ยนโยบายเพิ่มขึ้น เป็นผลจากอัตราเงินเฟ้ออยู่ในระดับสูง
  • ดอกเบี้ยนโยบายเพิ่มขึ้น ส่งผลให้ผู้กู้ต้องแบกภาระมากกว่าเดิมประมาณ 10%




สืบเนื่องจากเศรษฐกิจไทยในปี 2567 ชะลอตัวลง ทั้งจากการส่งออกและการผลิต แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นมีการประเมินจากองค์ประกอบหลายปัจจัยแล้วว่าภาพรวมเศรษฐกิจอยู่ในทิศทางฟื้นตัวจากปัจจัยหนุนด้านการบริโภคภาคเอกชน  ส่งผลให้การประชุมคณะกรรมการนโยบายการเงิน ครั้งที่ 1 ในปี 2567 นี้ จึงมีเสียงข้างมากให้คงอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 2.50% ต่อปี ถือว่าเป็นการปรับดอกเบี้ยนโยบายระดับสูงสุดในรอบ 10 ปี หลังจากที่ได้ทยอยปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยติดต่อกันถึง 8 ครั้ง และเมื่อวันที่ 16 ตุลาคม 2567 ที่ผ่านมา กนง. มีมติ 5 ต่อ 2 เสียง ลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย 0.25% ต่อปี จาก 2.50% เป็น 2.25% ต่อปี แน่นอนว่าจะช่วยบรรเทาภาระหนี้ให้กับประชาชน ประกอบกับในด้านเศรษฐกิจมีแนวโน้มขยายตัวใกล้เคียงกับที่ประเมินไว้ที่ร้อยละ 2.7 และ 2.9 ในปี 2567 และ 2568 ตามลำดับ ทั้งนี้ส่วนหนึ่งมาจากปัจจัยแรงขับเคลื่อนสำคัญของภาคการท่องเที่ยว รวมถึงการส่งออกปรับตัวดีขึ้น ส่งผลให้ดอกเบี้ยสินเชื่อ ของธนาคารพาณิชย์ย่อมปรับตัวตามด้วยเช่นกัน เหตุนี้คนที่กำลังวางแผนซื้อบ้านอาจจะตั้งคำถามเกี่ยวกับผลกระทบที่เกิดขึ้นจากการปรับตัวเพิ่มขึ้นหรือลดลงของดอกเบี้ยนโยบาย พร้อมกับหาคำตอบว่าดอกเบี้ยนโยบายคืออะไร ผลกระทบจะเป็นอย่างไร และท้ายสุดต่อไปนี้คนซื้อบ้านจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเท่าไหร่


ดอกเบี้ยนโยบายคืออะไร?

ก่อนอื่นมาทำความเข้าใจกับคำว่า “ดอกเบี้ยนโยบาย” หรือ Policy Rate นั้นหมายถึง อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางของแต่ละประเทศกำหนดขึ้นเพื่อใช้เป็นดอกเบี้ยอ้างอิง และดอกเบี้ยนโยบายนี้ยังเปรียบเสมือนเครื่องมือหลักในการส่งสัญญาณนโยบายการเงิน ซึ่งสำหรับประเทศไทยจะมีคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) จากธนาคารแห่งประเทศไทย (แบงค์ชาติ) เป็นผู้กำกับดูแลดอกเบี้ยนโยบายให้อยู่ภายใต้กรอบของเงินเฟ้อไม่ให้เกิน 3% โดยสามารถทำได้ 3 กรณีคือ


  1. เพิ่มอัตราดอกเบี้ยนโยบาย = สัญญาณบอกเศรษฐกิจกำลังอยู่ในช่วงขาขึ้น
  2. ลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย = สัญญาณบอกเศรษฐกิจอยู่ในช่วงซบเซา
  3. คงอัตราดอกเบี้ยนโยบาย = สัญญาณบอกเศรษฐกิจกำลังอยู่ในภาวะน่าพอใจ หรือไม่จำเป็นต้องกระตุ้นด้วยการเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย


ลดดอกเบี้ยนโยบาย ลงที่ 2.25% ต่อปี

หลังจากที่คณะกรรมการนโยบายทางการเงิน (กนง.) มีมติ 5 ต่อ 2 เสียงให้ลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายเป็น 2.25% ต่อปี และมีผลให้บังคับใช้ทันที เรียกว่าเป็นการลดอัตราดอกเบี้ยครั้งแรกในรอบ 4 ปี เป็นผลมาจากทางคณะกรรมการฯ ประเมินว่า เศรษฐกิจมีแนวโน้มขยายตัวใกล้เคียงกับที่ประเมินไว้ที่ร้อยละ 2.7 และ 2.9 ในปี 2567 และ 2568 ตามลำดับ ทั้งนี้ส่วนหนึ่งมาจากปัจจัยแรงขับเคลื่อนสำคัญของภาคการท่องเที่ยว รวมถึงการส่งออกปรับตัวดีขึ้น ซึ่งจะช่วยบรรเทาภาระหนี้โดยไม่เป็นอุปสรรคต่อกระบวนการปรับลดสัดส่วนหนี้ครัวเรือนต่อรายได้ภายใต้บริบทที่สินเชื่อมีแนวโน้มขยายตัวชะลอลง และอัตราดอกเบี้ยนโยบายที่ลดลงอยู่ในระดับที่ยังเป็นกลางและสอดคล้องกับศักยภาพเศรษฐกิจ


หมดความกังวลเรื่องผ่อนบ้าน เมื่อได้คำนวณเงินกู้


ลดดอกเบี้ยนโยบายเป็น 2.25% คนซื้อบ้านได้อะไร

แน่นอนว่าเมื่อมีประกาศลดดอกเบี้ยนโยบายในรอบปี นอกจากจะช่วยลดภาระหนี้ในครัวเรือนของประชาชนแล้ว ยังเป็นการกระตุ้นให้คนซื้อที่อยู่อาศัยมากขึ้นในช่วงโค้งสุดท้าย ไตรมาส 4 ของปี 2567 ทั้งนี้คาดการณ์ว่าจะช่วยเพิ่มดีมานประมาณ 2% ส่งผลต่อการเติบโตของวงการอสังหาฯ ประกอบกัยช่วยทำให้ค่าเงินบาทอ่อนค่าลง ทำให้ต่างชาติโอนมากขึ้น ขณะที่คนซื้อบ้านคนไทยก็มีกำลังซื้อเพิ่มขึ้นตาม




อัพเดทดอกเบี้ยสินเชื่อ จาก 5 ธนาคารพาณิชย์ ประจำวันที่ 16 ตุลาคม 2567


ธนาคาร MLR MRR
ธนาคารไทยพาณิชย์ 7.05 7.57
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา 7.28 7.57
ธนาคารกสิกรไทย 7.27 7.59
ธนาคารกรุงไทย 7.05 7.52
ธนาคารกรุงเทพ 7.10 7.55


ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย


ทำความเข้าใจ MLR MRR และ MOR คืออะไร ได้ที่นี่




ดอกเบี้ยนโยบายเพิ่มขึ้น ดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยปรับตัวตาม แม้จะได้รับผลกระทบ แต่ก็มีผู้กู้ซื้อบ้านบางกลุ่ม ที่ยังคงได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำคงที่ ดังนั้นหากใครที่กำลังอยากซื้อบ้าน แนะนำให้รีบซื้อ แถมได้ข้อเสนอพิเศษ สามารถเข้าไปเลือกชมโครงการบ้านและทาวน์โฮมจากแสนสิริได้ที่นี่


property calculator property calculator
เวอร์วัง อลังเซล ลดแรงส่งท้ายปี
Fur Fulfilled แต่งครบจัดให้ ถูกใจโฮ่งเหมียว

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. 15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


โครงการที่น่าสนใจ

โครงการพร้อมอยู่
สราญสิริ รังสิต

สราญสิริ รังสิต

บ้านเดี่ยว รังสิต บรรยากาศดีโซนริมน้ำ บ้านเดี่ยวเพื่อชีวิตคนเมือง ใกล้ทางด่วน รถไฟฟ้า ห้าง และโรงพยาบาล

เริ่มต้นที่ 5.99 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
สราญสิริ ประชาอุทิศ 90

สราญสิริ ประชาอุทิศ 90

บ้านเดี่ยว ประชาอุทิศ 90 บ้านสไตล์ Modern Farmhouse ใกล้ทางด่วน เดินทางสะดวกสู่โซน สีลม-สาทร ได้สะดวก

เริ่มต้นที่ 5.89 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ กรุงเทพ - ปทุมธานี 2

อณาสิริ กรุงเทพ - ปทุมธานี 2

บ้านเดี่ยว และบ้านแฝด ปทุมธานี สไตล์ญี่ปุ่น ใกล้พื้นที่สีเขียวสนามกอล์ฟขนาดใหญ่ เชื่อมต่อเมืองง่าย ใกล้ 2 ทางด่วน

เริ่มต้นที่ 4.19 ล้านบาท
โครงการใหม่
เศรษฐสิริ รวมโชค

เศรษฐสิริ รวมโชค

บ้านเดี่ยว เชียงใหม่ ดีไซน์ Modern Classic โครงการใหม่ จากแสนสิริ ทำเลใกล้แยกรวมโชค โรงเรียนนานาชาตินครพายัพ เพียง 15 นาทีถึงนิมมาน

เริ่มต้นที่ 20 ล้านบาท
โครงการใหม่
บูก้าน พัฒนาการ

บูก้าน พัฒนาการ

บ้านเดี่ยว 3 ชั้น สไตล์ Modern Luxury บนทำเลใจกลางย่านพัฒนาการ ใกล้ทางด่วนและห้างดัง เพียง 17 ครอบครัวเท่านั้น

เริ่มต้นที่ 65 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ รังสิต - คลอง 3

อณาสิริ รังสิต - คลอง 3

บ้านเดี่ยว และบ้านแฝด รังสิต สไตล์ Modern Japanese ทำเลใหม่ ใกล้ทางด่วน เข้าออกเมืองได้ 2 เส้นทาง

เริ่มต้นที่ 4.69 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
เศรษฐสิริ ราชพฤกษ์ - นครอินทร์

เศรษฐสิริ ราชพฤกษ์ - นครอินทร์

บ้านเดี่ยว ราชพฤกษ์ สไตล์ Modern Classic ทำเลใจกลางราชพฤกษ์ ใกล้เซ็นทรัลเวสต์วิลล์และทางด่วน

เริ่มต้นที่ 13.9 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
เศรษฐสิริ กรุงเทพ - ปทุมธานี 2

เศรษฐสิริ กรุงเทพ - ปทุมธานี 2

บ้านเดี่ยว ปทุมธานี สไตล์โมเดิร์นคลาสสิก วิวสนามกอล์ฟ ใกล้ทางด่วนและโรงเรียนนานาชาติ พร้อมนวัตกรรมบ้านสีเขียว

เริ่มต้นที่ 9.99 ล้านบาท

บทความที่เกี่ยวข้องกับ “สินเชื่อและการเงิน”

อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี

ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ บ้าน คอนโด (Refinance) ปี 2567 ธนาคารไหนดี เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารชั้นนำ และเครื่องมือคำนวณเงินกู้เบื้องต้น

ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ

ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้านผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ดีถึงจะไม่ต้องกังวล ปัญหานี้จะหมดไป เมื่อได้ความรู้เรื่องการกู้ซื้อบ้านจากแสนสิริ

อัตราดอกเบี้ยบ้าน อัปเดต ปี 2567 ทั้งสินเชื่อบ้าน - คอนโด

อัตราดอกเบี้ยบ้าน อัปเดตประจำปี 2567 จากธนาคารชั้นนำ พร้อมสาระความรู้เกี่ยวกับดอกเบี้ยบ้าน และเครื่องมือคำนวณเงินกู้เบื้องต้น

อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี

ดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ บ้าน คอนโด (Refinance) ปี 2567 ธนาคารไหนดี เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยจากธนาคารชั้นนำ และเครื่องมือคำนวณเงินกู้เบื้องต้น

ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ

ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้านผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ดีถึงจะไม่ต้องกังวล ปัญหานี้จะหมดไป เมื่อได้ความรู้เรื่องการกู้ซื้อบ้านจากแสนสิริ

ไม่พลาด ข่าวสารและบทความดีๆ

กรุณากรอกข้อมูลเพื่อรับข่าวสาร และข้อมูลสิทธิพิเศษจากแสนสิริก่อนใคร

ประเภทโครงการที่คุณสนใจ


เพื่อให้ท่านทราบวิธีและกระบวนการ ที่เราดำเนินการจัดเก็บข้อมูล วัตถุประสงค์การใช้ข้อมูล ​
ท่านสามารถศึกษารายละเอียด แบบแจ้งเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคล (Privacy Notice) ได้ที่นี่ คลิก

เวอร์วัง อลังเซล ลดแรงส่งท้ายปี
Fur Fulfilled แต่งครบจัดให้ ถูกใจโฮ่งเหมียว

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. 15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >