โดย พิทช์ จิตศานติกุล
อัปเดต :  30/05/2024
Home Buyer Guide ตอนที่ 2: จะซื้อบ้าน ต้องเตรียมความพร้อมอย่างไร?

หลังจากศึกษาข้อมูลเบื้องต้นในการเลือกซื้อบ้านหลังแรก ไปเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนสำคัญลำดับต่อไปเมื่อตัดสินใจจะซื้อบ้านหรือซื้อคอนโดจริงๆ คงจะหนีไม่พ้นเรื่องเงินแน่นอน เมื่อได้โครงการที่ถูกใจ ทำเลที่ดี ในราคาที่เหมาะสมแล้ว เพื่อทำฝันครั้งนี้ให้เป็นจริง มาดูกันก่อนว่ามีเช็คลิสต์อะไรบ้าง ที่ผู้ซื้อต้องตระเตรียมให้พร้อมก่อนจะยื่นกู้ซื้อบ้านสักหลัง หยิบกระดาษและปากกามาแล้วเช็คความพร้อมไปด้วยกันได้เลย




  1. วางแผนและตรวจเช็กเงินออมของตัวเอง 

อันดับแรก ก่อนซื้อบ้านต้องมีเงินออม ผู้ซื้อ ควรมีเงินสำรองอย่างน้อย 10%-30% ของราคาที่อยู่อาศัย เพื่อใช้จ่ายต่าง ๆ ในระหว่างขั้นตอนการซื้อบ้าน เนื่องจากตามหลักเกณฑ์ LTV (Loan to Value) ของธนาคารแห่งประเทศไทย

  • เพื่อเป็นค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์
  • เพื่อไว้จ่ายส่วนต่างในกรณีที่ขอสินเชื่อไม่ได้ตามวงเงินที่ต้องการ  อาทิ ต้องการกู้ 3 ล้าน แต่ธนาคารให้กู้เพียง 2.5 ล้าน แปลว่ามีส่วนต่างที่ต้องจ่าย 5 แสนบาท เป็นต้น
  • เพื่อใช้เป็นค่าใช้จ่ายในการตกแต่งบ้าน




  1. ประเมินรายได้ ศักยภาพ และคุณสมบัติผู้กู้

เนื่องจากการตัดสินใจซื้อบ้านสักหลังเป็นเรื่องสำคัญในชีวิต ถ้าเลือกโครงการที่ชอบ บนทำเลที่ตรงใจได้แล้ว ผู้ซื้อควรเลือกที่อยู่อาศัยให้เหมาะกับรายได้ด้วย หลังจากนั้น สำรวจภาระค่าใช้จ่าย เพื่อประเมินหาความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน และทำการขอวงเงินกู้ให้สอดคล้องกับรายได้ ไม่ว่าจะกู้คนเดียว หรือกู้ร่วม ไม่ควรเลือกซื้อที่อยู่อาศัยที่ราคาสูงเกินไป โดยควรคำนวณให้พอเหมาะกับกำลังของเราว่ามีภาระรายจ่ายอะไรบ้าง และมีความสามารถในการผ่อนชำระได้เท่าไหร่ เพื่อไม่ให้เป็นภาระที่หนักมากจนเกินไป 


icon checklist

Checklist

คุณสมบัติ ที่คนกู้บ้านต้องรู้
เพราะทำให้ธนาคารอนุมัติวงเงิน ได้ 70-100% ของราคาซื้อขาย

  • มีรายได้ที่แน่นอน
  • พนักงานประจำ รายได้ขั้นต่ำ 10,000 บาท/เดือน
  • เจ้าของกิจการหรือฟรีแลนซ์ รายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาท/เดือน
  • อายุระหว่าง 20-70 ปี (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร)
  • มีประวัติรายได้เข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอ
  • ไม่มีประวัติหนี้เสีย
icon tips

Tips

สูตรคำนวณวงเงินกู้ที่เหมาะสมกับรายได้ในการผ่อนชำระต่อเดือน
ความสามารถในการผ่อนชำระที่ดี คือ เงินคงเหลือต่อเดือนหลังหักค่าใช้จ่ายแล้วมีจำนวนเป็น 2 เท่า ของยอดผ่อนต่อเดือน


สูตรคำนวณวงเงินกู้ที่เหมาะสมกับรายได้ในการผ่อนชำระต่อเดือน


ตัวอย่างการคำนวณ :

คอนโดที่ต้องการจะซื้อราคา 5 ล้านบาท หากคิดอัตราการผ่อนที่ล้านละ 6,000 บาท
แสดงว่า ยอดผ่อนชำระต่อเดือนจะอยู่ที่เดือนละ 30,000 บาท
รายได้รวม = 90,000 บาท (เงินเดือน + โบนัส, ล่วงเวลา, Incentive, Commission)
ภาระ = 30,000 บาท (ค่าผ่อนบ้าน (กรณีซื้อบ้านมากกว่า 1 หลัง) ผ่อนรถ บัตรเครดิต)

ดังนั้นหาก
รายได้ (90,000) - ภาระ (30,000) = 60,000 บาท (2 เท่าของเงินผ่อน)
แสดงว่ามีความสามารถในการผ่อนชำระที่ดี




  1. ตรวจเครดิตบูโร เคลียร์หนี้ ก่อนยื่นกู้

หลังจากตรวจเช็กคุณสมบัติผู้กู้อย่างละเอียดแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือเคลียร์หนี้สิน โดยเฉพาะหนี้การผ่อนสินค้าให้หมดก่อนยื่นกู้ ซึ่งควรทำล่วงหน้าอย่างน้อย  3-6 เดือน เพราะระยะเวลาดังกล่าว ธนาคารต่างๆ จะส่งรายงานให้เครดิตบูโร เพื่อแสดงว่าเคลียร์หนี้เรียบร้อยแล้ว แต่ถ้าเพิ่งไปเคลียร์ก่อนยื่นกู้ไม่กี่วัน ข้อมูลอาจจะยังไม่แสดง ทำให้มีความเสี่ยงสูงกว่าเล็กน้อย 

ในกรณีมีประวัติเป็นหนี้คงค้าง สถาบันการเงินจะส่งข้อมูลตามจริงมายังเครดิตบูโร สำหรับผู้ที่ยังไม่จ่าย สถาบันการเงินอาจประเมินว่ามีโอกาสที่จะขาดความสามารถในการชำระหนี้ในอนาคต ส่วนกรณีที่เคยมีประวัติค้างชำระ และเพิ่งเคลียร์ก่อนกู้ไม่นาน โอกาสจะกู้ไม่ผ่านก็สูงเช่นกัน ส่วนกรณีที่เคลียร์เรียบร้อยแล้วมาเป็นระยะเวลาหนึ่งแล้ว จะยังมีลุ้น ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของเจ้าหน้าที่อนุมัติสินเชื่อ 

กรณีที่ซื้อบ้าน-คอนโดฯ แบบผ่อนดาวน์ และมีประวัติการผ่อนเงินดาวน์อย่างดีตลอดระยะเวลาการผ่อน ไม่ผิดนัดเลย รวมถึงประวัติการชำระหนี้ต่างๆ หลังจากที่เคลียร์หนี้เสียแล้ว ดีมาตลอด จะช่วยให้มีโอกาสได้รับการพิจารณามากขึ้น 


icon checklist

Checklist

สำคัญก่อนยื่นกู้

  • เคลียร์หนี้ต่างๆ โดยเฉพาะหนี้การผ่อนสินค้าให้หมดก่อนขอยื่นกู้ 3-6 เดือน
  • ก่อนยื่นกู้ 3 เดือน ไม่ควรสร้างหนี้ผ่อนสินค้าใดๆ
  • หากมีประวัติผ่อนดาวน์ที่ดี ไม่ค้างชำระจะมีโอกาสได้รับพิจารณามากขึ้น
icon tips

Tips

ก่อนกู้ต้องรู้ พฤติกรรมแบบไหนเสี่ยงยื่นกู้ไม่ผ่าน?

  •   มีประวัติค้างชำระ และยังไม่เคลียร์ให้เรียบร้อย
  •   มีประวัติค้างชำระ และเพิ่งเคลียร์ก่อนกู้ไม่นาน

เพราะสถาบันการเงินจะส่งข้อมูลการชำระตามจริงมายังเครดิตบูโร โดยธนาคารผู้ให้สินเชื่อจะพิจารณาให้สินเชื่อจากพฤติกรรมการชำระหนี้ในอดีต และประเมินว่าผู้กู้จะมีโอกาสผิดชำระหนี้ในอนาคตหรือไม่ 

ดังนั้นควรมีวินัยในการชำระหนี้ต่างๆ ให้ดี จ่ายเต็มจำนวน ไม่จ่ายขั้นต่ำ และไม่คงค้างชำระ ข้อห้ามสำคัญก่อนยื่นกู้ 3 เดือน คือไม่ควรรีบไปผ่อนสินค้าใดๆ เลย จะผ่อนเล็ก ผ่อนน้อยก็ไม่ควรเด็ดขาด เพราะจะตัดโอกาสในการได้วงเงินตามเป้าหมาย 




  1. จัดระเบียบรายการเดินบัญชี แจกแจงรายได้


icon tips

Tips

เทคนิคสร้างบัญชีรายได้เพื่อเป็นหลักฐานการขอกู้ให้ผ่านง่าย
สำหรับฟรีแลนซ์ ผู้ประกอบการ และคนที่ไม่มีสลิปเงินเดือน

  • ฟรีแลนซ์ / ผู้ประกอบการ
    สร้างหลักฐานให้มีรายรับชัดเจน ควรนำเงินเข้าบัญชีต่อเนื่อง อย่างน้อย 6-12 เดือนก่อนยื่นกู้
  • พนักงานที่ไม่มีสลิปเงินเดือน
    สร้างประวัติรายได้ โดยนำเงินเข้าบัญชีต่อเนื่อง อย่างน้อย 6-12 เดือน ก่อนยื่นกู้

สำหรับคนที่มีอาชีพอิสระ เพียงแค่มีรายได้ไม่แน่นอนก็กู้ยากอยู่แล้ว ยิ่งถ้าไม่มีประวัติรายได้ผ่านบัญชีธนาคารเลย โอกาสในการกู้ผ่านเท่ากับ 0 ทีเดียว ดังนั้นคนที่ทำอาชีพอิสระควรนำเงินเข้าบัญชีอย่างต่อเนื่อง และทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายเก็บไว้ (เอาให้ชัวร์ควรมีอย่างน้อย  6-12 เดือนก่อนยื่นกู้) เพื่อใช้เป็นเอกสารด้านรายได้ประกอบการยื่นสินเชื่อ 

ส่วนคนที่เป็นพนักงานประจำ แต่ไม่มีสลิปเงินเดือน ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นกลุ่มคนที่ทำงานในกิจการของครอบครัว ห้างหุ้นส่วน โดยรับเงินเดือนเป็นเงินสด ควรสร้างประวัติรายได้ด้วยการนำเงินสดเข้าบัญชีทุกเดือน อย่างน้อย 6-12 เดือนก่อนยื่นกู้ 

โดยเวลากู้จริง ก็ให้บริษัท สถานประกอบการ หรือเจ้านาย ออกเอกสารรับรองเงินเดือน หรือรับรองรายได้ของผู้กู้ เพื่อใช้เป็นหลักฐานคู่กับตัวเลขเดินบัญชีในสมุดบัญชีธนาคาร (หากมีประวัติของสถานประกอบการว่าดำเนินกิจการมานานและเป็นธุรกิจที่ยั่งยืน เพื่อแสดงความมั่นคงของรายได้ ก็จะเพิ่มความน่าเชื่อถือด้านรายได้ทั้งในปัจจุบันและอนาคตมากขึ้น)




  1. เตรียมเอกสารให้พร้อม

ก่อนยื่นกู้ ถ้าผู้กู้เตรียมเอกสารทุกอย่างครบ ทั้งเอกสารเกี่ยวกับรายได้ เช่น หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปเงินเดือน เอกสารประวัติรายได้ รายการเดินบัญชีอย่างน้อย 3-6 เดือน ฯลฯ เอกสารเกี่ยวกับผู้กู้ ทั้งสำเนาบัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน เอกสารเกี่ยวกับการเปลี่ยนชื่อ หรือการสมรส ฯลฯ ก็จะได้รับผลอนุมัติที่เร็วขึ้น 




เข้าใจแล้วว่าก่อนจะมีบ้านเป็นของตัวเองสักหลังต้องเตรียมตัวอย่างไร ส่วนมือใหม่ที่คิดจะชื้อโครงการของแสนสิริในตอนนี้ ไม่ว่าจะเป็นโครงการ บ้านเดี่ยว คอนโด ทาวน์โฮม และต้องการสร้างความมั่นใจในความสามารถชำระหนี้กับธนาคารก่อนยื่นกู้เงินซื้อบ้าน แสนสิริขอเสนอบริกาช่วยดูแลให้คำปรึกษาเรื่องการวางแผนการเงินของคุณ Sansiri Home Financial Planner ให้คำแนะนำเรื่องการกู้ ให้คุณมั่นใจและเชื่อถือได้ว่าทุกคำแนะนำถูกต้อง 


Home Buyer Guide ตอนที่ 3: การกู้ร่วมและขั้นตอนการกู้ซื้อบ้าน

เวอร์วัง อลังเซล ลดแรงส่งท้ายปี
Fur Fulfilled แต่งครบจัดให้ ถูกใจโฮ่งเหมียว

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. 15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


โครงการที่น่าสนใจ

โครงการพร้อมอยู่
สิริ เพลส ประชาอุทิศ 90

สิริ เพลส ประชาอุทิศ 90

ทาวน์โฮม 2 ชั้น ประชาอุทิศ 90 บนทำเลใกล้สิ่งอำนวยความสะดวกครบครัน ทั้งโรงเรียน โรงพยาบาล และห้างสรรพสินค้า

เริ่มต้นที่ 2.29 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ บางนา

อณาสิริ บางนา

ทาวน์โฮม บ้านแฝด บรรยากาศทะเลสาบ ฟังก์ชันครบครัน พร้อมส่วนกลางขนาดใหญ่ ใกล้ทางด่วนบางนา กม.26

เริ่มต้นที่ 2.49 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
สราญสิริ เทียนทะเล 30

สราญสิริ เทียนทะเล 30

บ้านเดี่ยว เทียนทะเล 30 ขนาด 100 ตร.ว. สไตล์ Modern Farmhouse ใกล้ทางด่วน เซ็นทรัล พระราม 2 รายล้อมสิ่งอำนวยความสะดวก

เริ่มต้นที่ 7.99 ล้านบาท
เปิดจองออนไลน์
เนีย บาย แสนสิริ

เนีย บาย แสนสิริ

คอนโดสุขุมวิท 71 โครงการใหม่ ใกล้ห้าง ทางด่วน BTS พระโขนง และอ่อนนุช สะดวกสบายเรื่องการเดินทาง

เริ่มต้นที่ 2.69 ล้านบาท
เปิดจองออนไลน์
เดอะ ไลน์ ไวบ์

เดอะ ไลน์ ไวบ์

คอนโด ลาดพร้าว คอนโดมิเนียมติดรถไฟฟ้า พร้อมส่วนกลางขนาดใหญ่กว่า 9.7 ไร่* เพียง 300 ม. จาก BTS ห้าแยกลาดพร้าว ติดโลตัส ตรงข้ามเซ็นทรัลลาดพร้าว

เริ่มต้นที่ 3.89 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
บุราสิริ กรุงเทพกรีฑา

บุราสิริ กรุงเทพกรีฑา

บ้านเดี่ยว กรุงเทพกรีฑา บรรยากาศรีสอร์ท ครั้งแรกบนทำเลกรุงเทพกรีฑา ใกล้พระราม 9 ทำเลคุณภาพเพื่อการใช้ชีวิต

เริ่มต้นที่ 16.99 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
อณาสิริ พระราม 2 - วงแหวน

อณาสิริ พระราม 2 - วงแหวน

บ้านเดี่ยว และบ้านแฝด พระราม 2 สไตล์เมดิเตอร์เรเนียน ใกล้ทางด่วนใหม่ ติดถนนพระราม 2 รายล้อมสิ่งอำนวยความสะดวก

เริ่มต้นที่ 4.69 ล้านบาท
โครงการพร้อมอยู่
เศรษฐสิริ กรุงเทพ - ปทุมธานี 2

เศรษฐสิริ กรุงเทพ - ปทุมธานี 2

บ้านเดี่ยว ปทุมธานี สไตล์โมเดิร์นคลาสสิก วิวสนามกอล์ฟ ใกล้ทางด่วนและโรงเรียนนานาชาติ พร้อมนวัตกรรมบ้านสีเขียว

เริ่มต้นที่ 12.99 ล้านบาท
โครงการใหม่
เดอะ เบส บูกิต ภูเก็ต

เดอะ เบส บูกิต ภูเก็ต

คอนโด ภูเก็ต คอนโดต่างจังหวัดใจกลางเมืองภูเก็ต ทำเลดี เดินทางง่าย เพียง 550 ม. จากเซ็นทรัล

เริ่มต้นที่ 2.04 ล้านบาท

บทความที่เกี่ยวข้องกับ “เตรียมตัวก่อนซื้อ”

5 คอนโดผู้สูงอายุ พร้อมวิธีเลือกคอนโดยังไงให้โดนใจวัยเกษียณ

แนะนำ 5 คอนโดผู้สูงอายุ พร้อมวิธีเลือก ทำเล ฟังก์ชัน ความปลอดภัย และสิ่งอำนวยความสะดวกที่จะช่วยให้อยู่แล้วสบาย ปลอดภัยในระยะยาว

วิธีคิดตารางเมตร 1 ตารางเมตรคิดยังไงคำนวณไม่ยากอย่างที่คิด

มาดูวิธีคิดตารางเมตรง่ายๆ พร้อมการหาตารางเมตรอย่างละเอียดที่จะช่วยให้คำนวณพื้นที่ใช้สอยบ้าน คอนโดแบบมืออาชีพได้ย่างถูกต้อง

ซื้อบ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย

บ้านควรหันทิศไหนดี ทิศใต้หรือทิศเหนือตามฮวงจุ้ย ที่จะช่วยให้อยู่แล้วปัง อยู่แล้วสบายทั้งครอบครัว มีทิศไหนบ้าง ต้องรีบไปดูกัน

5 คอนโดผู้สูงอายุ พร้อมวิธีเลือกคอนโดยังไงให้โดนใจวัยเกษียณ

แนะนำ 5 คอนโดผู้สูงอายุ พร้อมวิธีเลือก ทำเล ฟังก์ชัน ความปลอดภัย และสิ่งอำนวยความสะดวกที่จะช่วยให้อยู่แล้วสบาย ปลอดภัยในระยะยาว

วิธีคิดตารางเมตร 1 ตารางเมตรคิดยังไงคำนวณไม่ยากอย่างที่คิด

มาดูวิธีคิดตารางเมตรง่ายๆ พร้อมการหาตารางเมตรอย่างละเอียดที่จะช่วยให้คำนวณพื้นที่ใช้สอยบ้าน คอนโดแบบมืออาชีพได้ย่างถูกต้อง

ไม่พลาด ข่าวสารและบทความดีๆ

กรุณากรอกข้อมูลเพื่อรับข่าวสาร และข้อมูลสิทธิพิเศษจากแสนสิริก่อนใคร

ประเภทโครงการที่คุณสนใจ


เพื่อให้ท่านทราบวิธีและกระบวนการ ที่เราดำเนินการจัดเก็บข้อมูล วัตถุประสงค์การใช้ข้อมูล ​
ท่านสามารถศึกษารายละเอียด แบบแจ้งเกี่ยวกับข้อมูลส่วนบุคคล (Privacy Notice) ได้ที่นี่ คลิก

เวอร์วัง อลังเซล ลดแรงส่งท้ายปี
Fur Fulfilled แต่งครบจัดให้ ถูกใจโฮ่งเหมียว

คู่มืออสังหาฯยอดนิยม

  1. อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ (Refinance) บ้าน คอนโด 2567 ที่ไหนดี | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. 15 ต้นไม้ฟอกอากาศในบ้าน ช่วยดูดสารพิษ สร้างอากาศบริสุทธิ์ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ย้ายเข้าบ้านใหม่วันไหนดี ต้องทำอะไรบ้าง ตามวันเกิด ปี 2567 | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ค่าโอนบ้านพร้อมที่ดิน คอนโด ทาวน์โฮม จ่ายเท่าไหร่ คำนวณยังไง | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >


  1. ซื้อบ้านราคา 8-10 ล้าน ต้องผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ถึงจะพอ | แสนสิริ อ่านเพิ่มเติม >