10 เรื่องน่ารู้ เกี่ยวกับประกันอัคคีภัย

ใครที่เพิ่งซื้อบ้าน หรือซื้อคอนโด แล้วกำลังอยู่ในช่วงพิจารณาเลือกรูปแบบสินเชื่อที่อยู่อาศัย เพื่อให้ได้เราดอกเบี้ยที่ถูกใจ ต่างมักพบเงื่อนไขให้พ่วงทำประกันอัคคีภัยเพิ่ม แนะนำให้ศึกษาทำความเข้าใจเกี่ยวกับประกันอัคคีภัย เพื่อจะได้เป็นตัวช่วยตัดสินใจให้ง่ายขึ้น 

ประกันอัคคีภัยคืออะไร

ประกันอัคคีภัยเป็นรูปแบบของประกันวินาศภัยประเภทหนึ่ง โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อคุ้มครองสิ่งปลูกสร้าง ไม่ว่าจะเป็นห้องชุด ที่ได้รับความเสียหายจากไฟไหม้ ฟ้าผ่า หรืออบุติเหตุอื่นๆ ที่ก่อมให้เกิดไฟไหม้ ทั้งนี้ประกันอัคคีภัยจะคุ้มครองทรัพย์สินภายในบ้านที่ได้รับผลกระทบจากควันไฟไหม้ หรือจากน้ำและสิ่งอื่นใดที่ใช้ในการดับเพลิง ที่ได้รับความเสียหาย 

ประกันบ้าน ซ่อมฟรี อยู่สบาย เรื่องที่คนซื้อบ้านต้องรู้

บ้านโครงการใหม่ สราญสิริ ราชพฤกษ์ – 346 แบบบ้านสวย จนลังเลในการเลือกความคุ้มครองประกันอัคคีภัย

10 เรื่องน่ารู้ เกี่ยวกับประกันอัคคีภัย ที่คนซื้อบ้าน ซื้อคอนโด
ควรรู้

1. ประกันอัคคีภัยมีหลายประเภท คุ้มครองแตกต่างกัน

หลายคนอาจจะเข้าใจว่าประกันอัคคีภัยมีเพียงประเภทเดียว แท้จริงแล้วประกันอัคคีภัยมีด้วยกัน 2 ประเภทคือ

• ประกันอัคคีภัยทั่วไป

  เป็นประกันอัคคีภัยที่คุ้มครองความเสียหายของบ้านที่เกิดจากอัคคีภัย หรือฟ้าผ่า แต่ไม่รวมความเสียที่เกิดจากแรงระเบิด
  

• ประกันอัคคีภัยที่อยู่อาศัย

  คล้ายกับประกันอัคคีภัยทั่วไป แต่เพิ่มความคุ้มครองบ้านให้คลอบคลุมมากขึ้น อาทิ ไฟไหม้ที่เกิดจากการเผาป่า เผาหญ้า หรือฟ้าผ่า จนทำให้เครื่องใช้ไฟฟ้า ทรัพย์สินภายในบ้านเสียหาย รวมถึงเกิดจากระเบิดทุกชนิด นอกจากนี้ยังคุ้มครองกรณีได้รับความเสียหายจากการโดนชนโดยยานพาหนะต่างๆ รวมถึงช้าง ม้า วัว ควาย แต่ยกเว้นยานพาหนะของผู้เอาประกันภัย และความเสียจากน้ำที่เกิดขึ้นจากน้ำรั่วไหล แต่ไม่รวมกรณีน้ำท่วม หรือท่อประปาที่แตกนอกอาคาร
  

2. เลือกทำประกันอัคคีภัยคุ้มครองทั้งมูลค่าบ้านและทรัพย์สิน

คนซื้อบ้านหรือซื้อคอนโดควรเลือกการทำประกันอัคคีภัยที่คุ้มครองทั้งมูลค่าบ้านและทรัพย์สินภายในบ้าน แต่ไม่ควรเกินมูลค่าบ้าน เพราะหากเกิดความเสียหายประกันจะจ่ายค่าสินไหมตามจริงเท่านั้น เมื่อเกิดอุบัติภัยจนทำให้ทรัพย์สินในบ้านเกิดความเสียหาย หากเลือกการคุ้มครองครอบคลุมก็จะทำให้ได้รับค่าสินไหมทดแทน

ทรัพย์สินมีค่า ในโครงการ เศรษฐสิริ วงแหวน – จตุโชติ ประกันอัคคีภัยก็คุ้มครอง

3. ทรัพย์สินอะไรบ้างที่ประกันอัคคีภัยคุ้มครอง

ประกันอัคคีภัยจะกำหนดการคุ้มครองออกเป็น 2 ส่วนคือ

• สิ่งปลูกสร้าง

  คือ บ้านเดี่ยว ทาวน์โฮม บ้านแฝด ห้องชุดในคอนโด รวมถึงส่วนที่ถูกต่อเติม 
  

• ทรัพย์สินภายในสิ่งปลูกสร้าง

  คือ เฟอร์นิเจอร์ ของตกแต่ง เครื่องใช้ไฟฟ้า อุปกรณ์ไฟฟ้า รวมถึงข้าวของเครื่องใช้ที่มีค่าทั้งหมดในบ้าน
  

4. ไม่ควรทำประกันอัคคีภัยต่ำกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน

เมื่อเกิดอุบัติภัยตามรายละเอียดที่ประกันอัคคีภัยคุ้มครอง แล้วผู้ทำประกัน เลือกความคุ้มครองต่ำกว่า 70% ของมูลค่าทรัพย์สิน หากเกิดโชคร้าย บ้านได้รับความเสียหายทั้งหลัง โดยบ้านมีมูลค่า 3 ล้านบาท แต่เลือกคุ้มครองเพียงแค่ 50% ก็จะทำให้ได้รับค่าสินไหมทดแทน เพียงแค่ 1.5 ล้านบาท จากที่จะต้องได้เต็มตามมูลค่าบ้าน

5. ซื้อความคุ้มครองประกันอัคคีภัยระยะยาว ค่าเบี้ยถูกลง

โดยปกติหากผู้ซื้อบ้านหรือซื้อคอนโด เลือกทำประกันอัคคีภัยแบบต่อเนื่อง หรือระยะยาว 2-3 ปี มักได้รับข้อเสนอพิเศษ ทางบริษัทประกันให้ส่วนลดค่าเบี้ยประกันถูกลงเรื่อยๆ ทำให้คุ้มกว่าการทำประกันปีต่อปี 

ตัวอย่าง

• หากทำประกันอัคคีภัยระยะยาว 1 ปี (ต่ออายุแบบปีต่อปี) 
  บริษัทจะคิดเบี้ยประกันภัยปีละ 2,000 บาท  ผ่านไป 3 ปี จะต้องเสียเบี้ยประกัน = 3,000 บาท
  
• หากทำประกันอัคคีภัยระยะยาว 3 ปี (ต่ออายุทุก 3 ปี) 
  บริษัทจะคิดเบี้ยประกันภัย 2,500 บาท ทำให้ประหยัดค่าเบี้ยไป 500 บาท
  

6. ซื้อความคุ้มครองประกันอัคคีภัยเพิ่ม

หากผู้ซื้อบ้านหรือซื้อคอนโด พิจารณาแล้วว่าประกันอัคคีภัยที่ทำคุ้มครองไม่ครอบคลุม สามารถซื้อความครองกับบริษัทประกันเพิ่มได้ ไม่ว่าจะเป็นภัยจากการโจรกรรมหรือน้ำท่วม

7. ประกันอัคคีภัย ตัวช่วยให้ขอสินเชื่อบ้าน

โดยปกติในการขอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านหรือกู้ซื้อคอนโด ผู้ซื้อจะต้องนำบ้านหรือห้องชุด มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันกับทางธนาคารที่ยื่นขอกู้ซื้อบ้าน ดังนั้นทางธนาคารจึงมีความจำเป็นที่จะต้องให้ผู้ซื้อบ้านทำประกันอัคคีภัยเพื่อคุ้มครองความเสียหายที่อาจเกิดขึ้นได้กับตัวบ้าน ดังนั้นหากผู้กู้ยินยอมทำประกัน ก็จะทำให้ได้รับอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้น

อัพเดทล่าสุด อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อบ้าน-คอนโด

8. เลือกสินเชื่อบ้าน พ่วงประกันอัคคีภัย มักได้ดอกเบี้ยต่ำ

บางธนาคารมักจะจัดข้อเสนอพิเศษให้กับผู้ขอกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย หากเลือกรูปแบบสินเชื่อที่พ่วงกับการทำประกันอัคคีภัยจะได้ดอกเบี้ยต่ำพิเศษ หรืออยู่ในเรทอัตราดอกเบี้ยคงที่

9. ประกันอัคคีภัย ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

การทำประกันอัคคีภัยเปรียบเสมือนยันต์ป้องกันอันตรายให้กับบ้านและทรัพย์สิน หากโชคร้ายเกิดอุบัติภัยไฟไหม้ จนบ้านหรือทรัพย์สินได้รับความเสียหาย ผู้อยู่อาศัยยังมีเงินที่ได้รับจากค่าสินไหมทดแทน มาช่วยลดภาระ และเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ในการซ่อมแซมบ้าน หรือซื้อทรัพย์สินเข้ามาแทนที่ที่เสียหายไป

10. คำนวณเงินทุนประกันอัคคีภัยที่เหมาะสม

การคำนวณเงินทุนประกันอัคคีภัยที่เหมาะสม เจ้าของบ้านจำเป็นต้องแยกราคาที่ดิน ราคาสิ่งปลูกสร้าง และทรัพย์สินภายในที่บ้านหรือคอนโด 

ตัวอย่าง

ราคาที่ดิน 1,000,000 บาท ราคาสิ่งปลูกสร้างหรือตัวอาคาร 1,500,000 บาท (ไม่รวมฐานราก) และราคาทรัพย์สินภายในอาคารตกแต่งเพื่อการอยู่อาศัย 1,500,000 บาท ทุนประกันอัคคีภัยที่เหมาะสม คือ 3,000,000 บาท (1,500,000 บาท + 1,500,000 บาท) เป็นต้น

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน MRTA คืออะไร เหมาะกับใคร ทำไมถึงควรทำ

สรุปคนซื้อบ้าน ซื้อคอนโด ควรทำประกันอัคคีภัยหรือไม่?

หากผู้ซื้อบ้านหรือซื้อคอนโด สนใจในรูปแบบสินเชื่อที่อยู่อาศัย ที่พ่วงกับประกันอัคคีภัยของธนาคารนั้นๆ และรู้สึกไม่รัดเข็มขัดทางการเงินเกินไป เพื่อที่จะได้รับดอกเบี้ยในเรทพิเศษ การทำประกันอัคคีภัยก็เหมือนยันต์คุ้มครองบ้างอย่างหนึ่ง แต่ถ้าหากมีเงินจำกัด การทำประกันอัคคีภัยก็ไม่ใช่เรื่องบังคับที่ต้องทำทุกครัวเรือน แต่อาจเป็นเพียงหนึ่งทางเลือกของผู้ซื้อบ้าน ดังนั้นคำตอบของการทำประกันอัคคีภัย อาจขึ้นอยู่กับความพร้อมและวิจารณญาณของแต่ครอบครัวหรือบุคคล

ทั้งนี้หากใครอยากได้บ้านหรือคอนโด พร้อมเป็นเจ้าของอย่างรวดเร็ว สามารถติดตามข้อเสนอสุดพิเศษ กับ  

ที่มา: Smile Insure, SMK สินมั่นคง, SET