ไถ่ถอนจำนองคืออะไร  มีขั้นตอนอะไรบ้าง เรื่องที่คนกู้บ้านต้องรู้

ย้อนกลับไปตอนยื่นกู้ซื้อบ้านกับทางธนาคาร ผู้กู้จำเป็นต้องจดทะเบียนจำนองสินทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นบ้าน คอนโด ทาวน์โฮม หรือแม้แต่ที่ดิน เพื่อเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการกู้ซื้อบ้าน เมื่อถึงเวลาปิดวงเงินกู้ หรือชำระหนี้สินเสร็จสิ้นแล้ว ขั้นตอนต่อไปเจ้าหน้าที่ธนาคารจะนัดไถ่ถอนจำนอง ซึ่งหลายคนอาจจะไม่เข้าใจว่าคืออะไร แล้วจะมีขั้นตอนยุ่งยากหรือไม่ เตรียมเอกสารอะไรบ้าง และที่สำคัญมีค่าใช้จ่ายอะไรตามมา ต่อไปนี้ความสงสัยนี้จะกระจ่าง เมื่อได้ทำความรู้จักอย่างถ่องแท้เกี่ยวกับการไถ่ถอนจำนอง

ไถ่ถอนจำนองคืออะไร

การไถ่ถอนจำนองคือ เจ้าของสินทรัพย์หรือที่ดิน ไปดำเนินการขอโฉนดสินทรัพย์ที่ได้จำนองไว้เมื่อตอนกู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยกับธนาคาร ณ กรมที่ดิน เมื่อได้ชำระหนี้สินตามสัญญากู้กับทางธนาคารเรียบร้อยแล้ว ทั้งนี้เพื่อให้เจ้าหน้าที่กรมที่ดินแก้ไขเอกสารสิทธิว่าโฉนดสินทรัพย์ดังกล่าวไม่มีการจำนอง หรือปลอดภาระจำนองเรียบร้อยแล้ว โดยมีวิธีการไถ่ถอนจำนองด้วยกัน 2 วิธีคือ

ผู้จำนองกับผู้รับจำนอง ยื่นคำขอจดทะเบียนไถ่ถอนจำนองต่อพนักงานเจ้าหน้าที่กรมที่ดินพร้อมกัน

ผู้มีสิทธิในที่ดินหรือผู้ที่มีสิทธิไถ่ถอน นำหลักฐานซึ่งผู้รับจำนองได้ทำเป็นหนังสือหรือสลักหลังสัญญาจำนองฉบับผู้รับจำนองว่าได้มีการไถ่ถอนจากจำนองแล้ว

ไถ่ถอนจำนอง ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

ในการไถ่ถอนจำนองสินทรัพย์ จำเป็นต้องเตรียมเอกสารดังต่อไปนี้

• บัตรประชาชน
• หนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ที่ดิน หรือหนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ห้องชุด (คอนโด)
• หนังสือรับรองการทำประโยชน์ (น.ส.3)
• หนังสือมอบอำนาจ ท.ด. 21 กรณีให้บุคคลอื่นเดินทางมาด้วยตนเอง
• ค่าธรรมเนียมในการไถ่ถอน
  

โอนบ้าน โอนคอนโด ต้องเสียค่าอะไรบ้าง เช็กด่วน!

ไถ่ถอนจำนอง มีขั้นตอนอย่างไร

ในการไถ่ถอนจำนอง นั้นมีขั้นตอนสำคัญที่ผู้กู้ควรทำการศึกษา เตรียมตัวก่อนวันไถ่ถอน ทั้งนี้ผู้กู้จำเป็นต้องแจ้งกับเจ้าหน้าที่ธนาคารล่วงหน้า 3-5 วัน เพื่อนัดวันไถ่ถอน ณ กรมที่ดิน จะได้ประหยัดเวลาในการทำธุรกรรมต่างๆ โดยมีขั้นตอนดังต่อไปนี้

1. ติดต่อรับโฉนดที่ดิน โฉนดห้องชุด หรือโฉนดที่อยู่อาศัยตัวจริง จากธนาคาร

เมื่อผู้กู้ทำการผ่อนบ้านหรือชำระสินเชื่อที่อยู่อาศัยตามสัญญาจนหมดแล้ว ผู้กู้สามารถติดต่อขอรับโฉนดที่ดิน โฉนดห้องชุด หรือโฉนดที่อยู่อาศัยตัวจริงกับทางธนาคารที่ยื่นกู้คืน ทั้งนี้เจ้าหน้าที่ธนาคารจะแจ้งรายละเอียดพร้อมนัดวันติดต่อขอรับโฉนดตัวจริงและหนังสือสัญญาจำนอง ที่สลักหลังสัญญาให้สามารถไถ่ถอนจำนองได้ พร้อมดำเนินการเอกสารใบมอบอำนาจการโอน เพื่อเป็นหลักฐานว่าผู้กู้ผ่อนหรือชำระตามสัญญาเงินกู้ครบกำหนดเรียบร้อยแล้ว

2. แจ้งเจ้าหน้าที่ธนาคารติดต่อประสานงานกับกรมที่ดิน

ทันทีที่ผู้กู้ได้รับเอกสารการมอบอำนาจการโอนและโฉนด เพื่อเป็นหลักฐานว่าชำระหนี้กับธนาคารเรียบร้อยแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการติดต่อกรมที่ดิน ณ สำนักงานเขตหรือพื้นที่ที่ตั้งในโฉนด เพื่อดำเนินการไถ่ถอนจำนองและเปลี่ยนชื่อจากธนาคารเป็นผู้กู้

3. ทำเรื่องไถ่ถอน ณ กรมที่ดิน

เตรียมเอกสารการไถ่ถอนจำนอง ไม่ว่าจะเป็นบัตรประชาชนผู้กู้ หนังสือแสดงกรรมสิทธิ์ และอื่นๆ ติดต่อกับทางเจ้าหน้าที่กรมที่ดิน เพื่อทำการไถ่ถอนโฉนด และเมื่อเจ้าหน้าที่พิจารณาเอกสารไถ่ถอนทั้งหมด จะแจ้งให้ชำระค่าธรรมเนียม พร้อมเปลี่ยนชื่อที่สลักหลังโฉนด เป็นชื่อผู้กู้ เป็นการเสร็จธุรกรรมการไถ่ถอน 

ไถ่ถอนจำนอง ต้องเสียค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง เท่าไหร่

สำหรับค่าธรรมเนียมในการไถ่ถอนจำนอง ซึ่งต้องจ่าย ณ กรมที่ดิน แจกแจงค่าใช้จ่ายได้ดังนี้

• ค่าธรรมเนียม แปลงละ 50 บาท
• กรณีมอบอำนาจ ค่ามอบอำนาจ 20 บาท ต่อ 1 คน
• ค่าคำขอจดจำนอง แปลงละ 5 บาท
• ค่าภาษีเงินได้หัก ณ ที่จ่าย
• ค่าภาษีธุรกิจเฉพาะ
• ค่าอากรแสตมป์ 0.5% ของราคาประเมินหรือยอดสินไถ่
  

เรื่องที่ควรรู้ เมื่อผ่อนบ้านหมดก่อนกำหนด และต้องการไถ่ถอนจำนอง

“จะปิดหนี้บ้าน ไถ่ถอนจำนองก่อนกำหนดได้ไหม?”

ผู้กู้บางคนอาจจะยังไม่รู้ว่า หากเราปิดบ้านหรือหนี้สินก่อนกำหนดตามสัญญาเงินกู้ที่ถูกระบุไว้ อาจมีการเสียค่าปรับประมาณ 2-3% ของวงเงินกู้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละธนาคารด้วย 

และถ้าหากผู้กู้ได้ทำประกัน MRTA ไว้ในตอนที่ยื่นกู้ เมื่อปิดหนี้ สามารถเวนคืนกรมธรรม์ประกันชีวิตในช่วงเวลาที่ยังเหลือคืนอยู่ได้ โดยจะได้รับเงินคืนตามมูลค่าเวนคืน ซึ่งกำหนดไว้ในกรมธรรม์ โดยการเวนคืนกรมธรรม์นี้มีขั้นตอนที่ไม่ยุ่งยาก เราสามารถติดต่อบริษัทประกันภัยหรือติดต่อธนาคารที่เราผ่อนบ้านไว้ เพื่อกรอกแบบฟอร์มขอเวนคืนกรมธรรม์ โดยบริษัทประกันจะคำนวณเงินค่าเบี้ยประกันในส่วนที่เหลือคืนให้ แต่ในทางกลับกันหากไม่ได้เวนคืนประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน ความคุ้มครองของประกันจะยังดำเนินต่อไปจนสิ้นสุดระยะเวลาตามกรมธรรม์

เรียนรู้ทำความเข้าใจเกี่ยวกับการไถ่ถอนจำนองไปเรียบร้อยแล้ว เชื่อคนที่คิดจะซื้อบ้าน คอนโด หรือคนที่กำลังผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโดอยู่ตอนนี้ พร้อมวางแผนจะปิดหนี้ในอนาคต น่าจะได้ประโยชน์และรู้หลักในการเตรียมตัวไถ่ถอน และหากใครอยากได้บ้านหรือคอนโด พร้อมข้อเสนอสุดพิเศษ ที่ช่วยลดระยะเวลาการผ่อนบ้านให้สั้นกว่าเดิม สามารถติดตามโปรโมชันสุดพิเศษได้จากแสนสิริ