โอกาสทองของคนซื้อบ้าน แม้ดอกเบี้ยนโยบายปรับตัวสูงขึ้น

หลังจากที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ประกาศลดดอกเบี้ยนโยบายลงจากสถานการณ์โควิด ซึ่งเปรียบเสมือนเป็นสัญญาณบ่งบอกว่า สภาพสภาวะเศรษฐกิจของประเทศกำลังเข้าสู่ภาวะถดถอย แต่เมื่อสถานการณ์โควิดเริ่มดีขึ้น และเศรษฐกิจของประเทศกำลังเริ่มเดินหน้า มีแนวโน้มฟื้นตัวต่อเนื่องจากภาคการท่องเที่ยวและการบริโภคภาคเอกชนอย่างเห็นได้ชัด จึงทำให้ล่าสุดคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีมติเอกฉันท์ให้ปรับอัตราดอกเบี้ยนโยบายร้อยละ 0.25 ต่อปี ขึ้นเป็นอัตราร้อยละ 1.25 ต่อปี ซึ่งจะเริ่มปรับขึ้นอย่างต่อเนื่องในช่วงครึ่งปีแรกของปี 2566 เหตุนี้คนที่กำลังจะซื้อบ้าน คอนโด ทาวน์โฮมในช่วงนี้อาจจะต้องรับภาระอัตราดอกเบี้ยบ้านที่เพิ่มขึ้นสักนิดนึง โดยมีอยู่ 2 ธนาคารที่ยังคงมีอัตราดอกเบี้ยนโยบายต่ำกว่า โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้

โอกาสทองของคนซื้อบ้าน 2 ธนาคารรัฐวิสาหกิจด้วยอัตราดอกเบี้ยนโยบายต่ำกว่า

ที่มา : ธนาคารแห่งประเทศไทย (อ้างอิงข้อมูลวันที่ 10 มี.ค. 2566)

สามารถติดตามและอัพเดทอัตราดอกเบี้ยบ้านประจำปี 2566 ได้ที่นี่

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำ

สินเชื่อโครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 3

เป็นรูปแบบสินเชื่อเพื่อใช้ในการกู้ซื้อบ้านพร้อมที่ดินใหม่ ห้องชุด หรือเพิ่มปลูกสร้างอาคาร ต่อเติม ขยาย โดยให้วงเงินกู้ตามเกณฑ์หลักประกันและตามเกณฑ์รายได้ ทั้งนี้มีระยะเวลาผ่อนไม่น้อยกว่า 7 ปี และไม่เกิน 40 ปี โดยอายุผู้กู้รวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นกรณีข้าราชการตุลาการ อัยการ หรืออื่นๆ ที่มีอายุเกษียณมากกว่า 60 ปี ให้ใช้อายุผู้กู้เมื่อรวมกับระยะเวลาที่ขอกู้ต้องไม่เกิน 75 ปี สามารถยื่นคำขอกู้ได้ถึง 27 กุมภาพันธ์ 2566 และสิ้นสุดระยะเวลาทำนิติกรรม ภายในวันที่ 30 ธันวาคม 2568

สินเชื่อบ้าน-คอนโดนี้เหมาะกับ: ข้าราชการ

สามารถดูข้อมูลอัตราดอกเบี้ยเพิ่มเติมได้ที่ สินเชื่อโครงการบ้านล้านหลัง ระยะที่ 3 ธนาคารอาคารสงเคราะห์

ทำความเข้าใจ ดอกเบี้ยนโยบายมีกี่ประเภท

ดอกเบี้ยนโยบาย คือ อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกลางของแต่ละประเทศใช้ เพื่อกำหนดนโยบายทางการเงิน ซึ่งธนาคารแห่งประเทศไทยได้กำหนดรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยออกเป็น 2 ประเภทคือ

1. อัตราดอกเบี้ย แบบ Fix Rate (ดอกเบี้ยคงที่)

คืออัตราดอกเบี้ยที่ไม่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดอายุการทำสัญญาหรือระยะเวลาที่ธนาคารกำหนด และส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 3 ปี

2. อัตราดอกเบี้ย แบบ Floating Rate (ดอกเบี้ยลอยตัว)

คืออัตราดอกเบี้ยที่มีการเปลี่ยนแปลงตามต้นทุนของสถาบันการเงินหรือนโยบายรัฐ ซึ่งโดยปกติธนาคารแห่งประเทศไทยจะมีการอัพเดทอัตราดอกเบี้ย MLR, MRR, MOR ในทุกเดือน

เปรียบเทียบการปรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อจาก 5 ธนาคารพาณิชย์

ทั้งตอนปรับดอกเบี้ยนโยบายเหลือ 1% และเพิ่มขึ้นเป็น 1.25 %

ที่มา: ธนาคารแห่งประเทศไทย

ตัวอย่างคำนวณการกู้ซื้อบ้าน ในช่วงจังหวะดอกเบี้ยบ้านขาขึ้น

ในช่วงที่หลายโครงการอสังหาฯ พร้อมใจกันจัดแคมเปญลดแลกแจกแถมให้กับคนที่ซื้อบ้านในช่วงนี้ ประจวบเหมาะกับธนาคารแห่งประเทศประกาศให้มีการเพิ่มดอกเบี้ยนโยบาย ส่งผลให้อัตราดอกเบี้ย MLR / MRR ปรับลดสูงขึ้นตามไปด้วย นายแสนมีความต้องการซื้อบ้าน โครงการบ้านเดี่ยว บางนา โดยทำการเปรียบเทียบระหว่างดอกเบี้ยนโยบายลดลงเหลือ 1% และปรับตัวสูงขึ้น 1.25%

นายแสนซื้อโครงการบ้านเดี่ยว บางนา ในราคาบ้าน 6 ล้านบาท โดยทำการยื่นกู้กับธนาคารไทยพาณิชย์ช่วงเดือนมีนาคม โดยมีอัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 6.62 โดยระหว่างการรอธนาคารอนุมัติ และอยากดูสถานการณ์ดอกเบี้ย จึงย้อนกลับไปดูอัตราดอกเบี้ย MRR เมื่อ 3 ปีที่แล้วก่อนช่วงสถานการณ์โควิดอยู่ที่ 6.87 ซึ่งสามารถคำนวณความคุ้มค่าของการยื่นกู้ซื้อบ้าน แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันจะปรับตัวสูงขึ้นได้ดังนี้

คำนวณเงินกู้เพิ่มเติมได้ที่นี่

อัพเดทอัตราดอกเบี้ยบ้านประจำปี 2566 ไปแล้ว ถึงเวลาโอกาสทองของคนซื้อบ้านในช่วงนี้ นอกจากจะมีตัวเลือกให้สามารถผ่อนสบายมากขึ้น ยังมี โปรโมชันดีๆ จากแสนสิริ ที่มาช่วยให้คนซื้อบ้านสบายใจกว่าเดิม